개인회생 중 대출이 가능 할까요?
개인회생 중이라면 돈이 필요한 상황이 있을 수 있습니다.
하지만 나의 신용정보 기록 상, 개인회생 중이라는 특수코드가 등재되어 있어,
신용활동의 제한이 발생하는 상황일 텐데요.
사실 상, 신용점수를 조회하면 점수는 보일 것입니다. (500~600점 대)
점수는 조회되니 신용활동을 위해서 조회를 해보지만,
개인회생 중이기 때문에 신규 대출이 거절되기 마련입니다. (1금융권)
금융기관의 입장에서는 돈을 빌려주고 잘 회수해야 하는데,
1. 그에 대한 평가를 신용점수를 가지고 기준을 잡고
2. 공공정보 등재가 되어 있는 상황이라면 위험한 상황이라 판단합니다.
3. 따라서 1금융권의 신용활동은 제한될 수밖에 없습니다.
대출이 필요하다면? 공공기관에서 지원해주는 소액대출부터 알아보자
정부는 취약 차주들을 위한 지원을 펼치고 있습니다.
금융위원회 산하 서민금융진흥원, 신용회복위원회
한국자산관리공사와 같은 신용회복 지원 기관, 장기연체 채권의 관리기관 등
서민생활의 안정을 지원하기 위한 금융지원 제도들을 운영하고 있습니다.
하지만 위 정부 기관들 역시, 개인회생 중인 상황에서 바로 대출을 해주지 않습니다.
개인회생의 변제기간이 최소 1년 이상 지난 상황에서
소액으로나마 긴급한 자금을 소액으로 대출해주는 금융정책을 지원하고 있는데요.
실무적으로 위 상품들을 이용하는 사람들을 많이 보지 못했습니다.
아마도 신청을 하였지만, 거절되는 상황들이 더 많지 않을까 하는 생각입니다.
몰라서 이 상품들을 알아보지 않고, 바로 대부업이나 저축은행의 고금리를 이용했을 것이라고 생각하지는 않습니다.
개인회생 중 신규 대출을 받았다면?
개인회생 중 신규 대출을 받았다면, 상당한 부담일 것입니다.
'월 소득 - 회생 변제금 - 신규대출상환 - 생활비'
월 소득에서 생활비, 변제금, 대출이자 및 원금상환을 진행한다고 하면
적자 구조로 빠질 가능성이 높아집니다.
매월 생활하는 생활비도 부족한 상황에서 지출이 높아진다면..
다시 또 빚을 불러 일으킬 수밖에 없는 상황을 맞이하게 되는 것이죠.
실제사례
3천만원 대출을 갚지 못해 개인회생을 진행했던 남성 청년. 5개월 차에 300만원이 필요하여 대부업을 진행하였다. 개인회생 면책이 끝난 날. 이 청년의 300만원 대부업은 3000만원으로 남아있었다. 이 채무 어떻게 해야 하는가. 워크아웃을 선택하여 다시 해나갈 수밖에는 없는것이다. 살인적인 이자 20%는 잘생각해야한다. 만약에라도. 기존 회생을 폐지하고, 다시 재 회생을 한다면 이것은 가능하지만. 개인회생 면책 후, 다시 개인회생을 신청하려면 5년이 지나야한다.
개인회생은 순부채 상황을 정리하기 위해 신청하는 제도입니다.
순부채 상황이라는 것은 내가 가진 재산보다 빚이 더 많다는 이야기인데요.
3년이라는 변제기간이 종결된 이후에는 이론적으로 나의 순자산이 0이 되어야 합니다.
빚이 모두 없어지는 것입니다.
회생 과정에서 빚이 다시 생겨서, 이것이 점점 더 커진다면..
개인회생을 하나마나 한 결과가 됩니다.
오히려 더 좋은 않은 상황이 될 수도 있습니다.
따라서 개인회생 과정에서 돈이 필요하거나,
혹은 필요해서 다시 신규 대출이 발생한 상황이라면
적합한 상황인지, 내가 이것을 해결 해나갈 수 있는 상황인지
적절한 상담을 받아보는 것이 무엇보다 중요하겠습니다.
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